Overstappen en je hypotheek oversluiten, wat kun je zelf doen?

Heb je een hypotheek? Dan kan je mogelijk profiteren van een lagere rente door overstappen: het oversluiten van je hypotheek. 

Meestal moet je bij oversluiten van je hypotheek een boeterente betalen. De hoogte daarvan kun je berekenen op www.berekenhet.nl (zie tabblad hypotheek en wonen).  Ook krijg je te maken met overstapkosten. Maar het voordeel van een lagere rente kan opwegen tegen die kosten.

Overstappen of niet?

Of overstappen in jouw situatie de moeite waard is, kun je eenvoudig uitvinden, bijvoorbeeld via een hypotheekadvies van Frits. Je kan gebruik maken van de rekentool om uit te rekenen of je kan besparen.
Je geeft je e-mailadres en beantwoordt een aantal vragen. Dan krijg je prompt je hypotheekadvies. Frits laat de maximaal haalbare winst bij overstappen zien en bij welke bank je terecht kunt. De overstapkosten en een eventuele boete omdat de rentevaste periode nog niet is afgelopen, zijn al afgetrokken van de getoonde winst. Ook laat de site zien of overstappen überhaupt mogelijk is in jouw situatie.

De kosten waar Frits rekening mee houdt zijn:

• Taxatiekosten € 600
• Notariskosten € 730
• Kosten voor advies en bemiddeling via Frits € 2.100
• De oversluitboete (afhankelijk van je bank)

Als oversluiten zinvol is kan je een gratis hypotheekgesprek plannen om je situatie door te spreken. Als je daadwerkelijk je hypotheek gaat oversluiten betaal je de kosten voor het bemiddeling en advies.

Veel mensen denken dat je voor het oversluiten van een hypotheek altijd gebruik moet maken van een adviseur. Maar je kunt het ook zelf doen, of een tussenvorm kiezen: zelf doen met hulp van een online adviseur. Genoegredacteur Marieke Henselmans zocht het uit en zet de mogelijkheden op een rijtje

Zelf doen?

• De gewone adviseur, vrij gevestigd of van een club, bijvoorbeeld de Vereniging Eigen Huis. Die kost rond de € 3000 (advies en afsluiten). Deze adviseur regelt alles. Je moet natuurlijk de documenten waar hij om vraagt opsporen, scannen en mailen.
• De adviseur van de bank waar je voor kiest. Hij rekent in principe hetzelfde als de onder punt 1 genoemde adviseur, maar verstrekt alleen een offerte van de eigen bank. Als je situatie heel gunstig en eenvoudig is, kun je bij sommige banken een hypotheek zonder advies krijgen. Dit heet execution only, zie onder 4.
• De online adviseur, zoals bijvoorbeeld Frits. Na een gratis eerste adviesgesprek krijg je krijgt een lijst met documenten die je moet aanleveren. Je kunt online volgen of ze door de adviseur zijn goedgekeurd, of dat je aanvullende informatie moet mailen.
• Execution only. Je doet het echt zelf. Bij verschillende instanties (onder meer ABN Amro, Lloyds Bank, MoneyYou kun je rechtstreeks en zonder advies een hypotheek afsluiten of oversluiten. Je betaalt dan wel ‘afsluitkosten’, circa € 500 à € 600. Vergeet niet de notaris- en taxatiekosten: overstappen kost dus altijd minimaal € 1500 alles bij elkaar.

Foto: EKATERINA BOLOVTSOVA: https://www.pexels.com/photo/happy-woman-video-chatting-on-laptop-in-kitchen-4049991/